Во что инвестировать в 2024 – 2025 начинающему инвестору

Каждый, кто делает накопления на чёрный день, рано или поздно задумывается, куда вложить деньги, чтобы приумножить сбережения. Банковские вклады для этого не подходят. Да, они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке. Но ставки по вкладам в лучшем случае перекроют инфляцию. На большее можно не рассчитывать. Советами, куда начинающим инвесторам вкладывать деньги, с «» поделились эксперты. Из материала вы узнаете не только, какие активы лучше покупать, но и то, как стать долларовым миллионером, откладывая по 10 000 рублей в месяц.

Рекомендации в статье одобрены экспертом Александром Седовым

Куда вложить деньги? Фото: treningi4you.com

С чего начать

Мнения экспертов, опрошенных «», разделились. Одни советуют вкладывать деньги в недвижимость, другие — в финансовые инструменты. От того, какой путь вы выберете, зависит то, с чего начать.

Если вам больше по душе финансовые инструменты (акции, облигации, валюта), то понадобится открыть брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Первый позволяет инвестировать крупные суммы, второй — даёт налоговые льготы. На особенностях счетов мы останавливаться не будем. Если заинтересуетесь, прочитайте материал «ИИС против брокерского счёта».

Если решитесь вложить деньги в недвижимость или золото, особой подготовки не потребуется. За исключением изучения этого материала.

Вложение в недвижимость

Соучредитель агентства элитной недвижимости WELLSIDE Александр Седов в беседе с «» заявил, что инвестиции в недвижимость — один из «наиболее привлекательных и стабильных способов приумножения капитала». Самые широкие возможности дают Москва и Дубай. Недвижимость в обоих городах востребована. Но, например, в Москве район для покупки нужно выбирать в зависимости от срока инвестиций. Для краткосрочных инвестиций подойдёт центр, для долгосрочных — развивающиеся в плане инфраструктуры районы. Дубай в свою очередь даёт налоговые льготы и широкий выбор недвижимости для вложений — «от элитных квартир до вилл и таунхаусов».

Отдельно для начинающих инвесторов Александр Седов дал следующие советы.

Александр СедовСоучредитель агентства элитной недвижимости WELLSIDE, эксперт по развитию бизнеса.Комментарий эксперта:

Для начинающего инвестора рекомендуется следующий подход:

1. Квартиры и студии. Небольшие жилые помещения обычно более доступны с финансовой точки зрения и обладают высокой ликвидностью на рынке аренды.
2. Коммерческая недвижимость. Маленькие офисы или магазины могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов, так как они обеспечивают стабильный доход.
3. Ключевые готовые объекты. Приобретение недвижимости, которая уже полностью готова к заселению или аренде, поможет избежать неожиданных затрат на ремонт.

Обо всех очевидных и неочевидных рисках вложений в апартаменты мы рассказывали в статье «Эта песня хороша, начинай сначала!».

Вложения в облигации

Руководитель направления по работе с частными клиентами «Сберстрахования жизни» Артём Авинов предостерёг начинающих инвесторов от рискованных вложений. По его мнению, «знакомство с фондовым рынком лучше начинать с консервативных инструментов» — облигаций. Задача «новичка» — обогнать инфляцию.

Артём АвиновРуководитель направления по работе с частными клиентами «СберСтрахование жизни»Комментарий эксперта:На первом этапе задачи начинающего инвестора должны сводиться к тому, чтобы заработать больше, чем даёт банковский депозит. Это означает, что деньги должны приносить реальный доход – доходность инвестиций должна обгонять инфляцию. Для решения таких задач оптимально подходит выбор из различных облигационных стратегий, доходность и периодичность выплат по которым является довольно прогнозируемой и предсказуемой.

В основу будущего портфеля нужно заложить облигации федерального займа (ОФЗ) как одну из самых надёжных ценных бумаг. Всё-таки банкротство России маловероятнее, чем частной компании, какой бы крупной она ни была.

Но чем надёжнее эмитент (тот, кто выпустил бумагу), тем меньше доходность. Поэтому в портфель, по словам Артёма Авинова, нужно добавить на выбор облигации частных компаний из первого эшелона:

• Сбербанк,
• «Газпром»,
• «Норильский Никель»,
• «РЖД».

Незначительную часть сбережений можно вложить в облигации второго эшелона:

• «Государственная транспортная лизинговая компания»,
• Группа ЛСР,
• ГК «Самолёт»,
• «Делимобиль».

Чтобы защитить сбережения от ослабления курса рубля к доллару и евро, можно купить замещающие облигации крупных компаний:

• «Газпром»,
• «Лукойл»,
• «ФосАгро»,
• ПИК.

Купоны по ним привязаны к доллару или евро, но выплачиваются в рублях. Чем сильнее упадёт рубль, тем больше денег получит инвестор. Но гражданам не стоит забывать, что это обоюдоострое оружие. Если рубль укрепится, то выплата уменьшится.

Артём АвиновРуководитель направления по работе с частными клиентами «СберСтрахование жизни»Комментарий эксперта:Однако стоит помнить и об обратной стороне таких облигаций – выплата в рублях будет снижаться в случае укрепления рубля к валютам. Поэтому начинающему инвестору стоит помнить про этот риск при самостоятельном формировании портфеля.

Вложения в облигации, акции, валюту и драгоценные металлы

Руководитель направления инвестиционной аналитики «Ренессанс Банка» Роман Чечушков считает, что начинающим инвесторам нужно вкладывать не только в облигации, но и в другие финансовые инструменты. Но не стоит перегибать палку с риском и покупать сложные инструменты.

Роман ЧечушковРуководитель направления инвестиционной аналитики «Банка Ренессанс»Комментарий эксперта:Если вы начинающий инвестор, то не стоит в начале вкладываться в сложные производные финансовые инструменты. Начинающим инвесторам целесообразно вкладывать денежные средства в облигационные или смешанные портфели для контроля рыночного риска.

Так, вложение 60% и более сбережений в акций считается агрессивной стратегией с высоким риском:

• от 20% до 60% — средний риск;
• меньше 20% — низкий риск.

Выбор риска также зависит от возраста инвестора, добавил Роман Чечушков. Чем старше человек, тем консервативнее должна быть стратегия. Всё дело в том, что акции приносят большой доход на длительном отрезке времени. За короткий срок получить нужный эффект мало кому удаётся.

Итак, эксперт предлагает включить в портфель:

• акции крупных компаний из индекса Московской биржи (так называемые «голубые фишки»);
• облигации надёжных эмитентов с высоким кредитным рейтингом (ОФЗ — для самых консервативных);
• драгоценные металлы (золото, серебро, палладий и другие) в любой форме — обезличенные металлические счета, физическая покупка, акции золотодобывающих компаний, ПИФы;
• «дружественную» иностранную валюту — китайский юань, гонконгский доллар и казахстанский тенге.

Кроме того, портфель нужно регулярно проверять и пересматривать — продавать одни активы и покупать другие в соответствии с инвестиционной стратегией.

Роман ЧечушковРуководитель направления инвестиционной аналитики «Банка Ренессанс»Комментарий эксперта:Ребалансировка позволяет привести портфель к изначально заданной вами структуре. Обычно осуществляется ежемесячная или ежеквартальная ребалансировка по расписанию. Но она также выполняется, если целевые веса выходят за определённый диапазон. В качестве старта можно рекомендовать калибровать свой портфель на ежемесячной основе.

Как откладывая по 10 000 рублей в месяц, стать миллионером

Директор управления продаж и клиентского обслуживания ИК Fontvielle Руслан Спинка выдвинул тезис, «который многим может показаться спорным». На первом этапе не столь важно, куда вкладывать деньги. «Здесь необходимо обращать внимание на другое», — подчеркнул эксперт.

Во-первых, нужно обеспечить регулярное пополнение «инвестиционной подушки». Лучше всего раз в месяц. Во-вторых, выбираемые вами продукты «должны быть надёжны». Как вариант, можно наугад выбрать «голубые фишки» на Московской бирже — «они могут принести доход, сопоставимый с доходом профессионально разработанного консервативного портфеля». Вся стратегия здесь заключается в сложном проценте, который называют восьмым чудом света, и времени.

Руслан СпинкаДиректор управления продаж и клиентского обслуживания ИК FontvielleКомментарий эксперта:Приведу конкретный пример. Откладывая в подушку финансовой безопасности по 10 000 рублей и используя инвестиционные продукты с доходность 15% в год, за 29 лет можно накопить миллион долларов. При этом из этого миллиона долларов сумма собственных взносов составит менее 3,5 миллионов рублей. Все остальные средства будут сгенерированы благодаря сложному проценту и финансовой дисциплине клиента.

По мнению эксперта, универсальных советов, куда вложить деньги, нет. Зато есть правила, которые нужно соблюдать, чтобы достичь желаемого:

1. Не использовать слишком рискованные инструменты, которые могут привести к потере крупной суммы. Оправиться от такого ущерба сложно.
2. Начать инвестировать как можно раньше. 25-летний инвестор имеет больше шансов сформировать портфель, за счёт которого можно жить и не работать.
3. Разбираться в базовых принципах финансового рынка. Шансы на достижение цели будут выше.

Послевкусие

Эксперты предлагают разные варианты инвестиций: от недвижимости до акций и иностранной валюты. Какие активы покупать, выбирать только вам. Но если чётко поставить цель, ежемесячно откладывать деньги, не рисковать слишком сильно, изучать финансовый рынок, то достигнете заветной цели. И помните, чем дольше вы будете инвестировать, тем больше накопите денег. Время и сложный процент играют за вашу команду.

По материалам